精準(zhǔn)“識(shí)”綠，四大領(lǐng)域成重點(diǎn)

 

《意見》明確規(guī)劃了全省綠色金融重點(diǎn)支持的四大領(lǐng)域，即推進(jìn)工業(yè)企業(yè)綠色升級(jí)、加快農(nóng)業(yè)領(lǐng)域綠色發(fā)展、推動(dòng)能源體系綠色轉(zhuǎn)型、促進(jìn)綠色低碳技術(shù)進(jìn)步。

 

江蘇銀保監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，截至2021年6月末，全省綠色融資（包括綠色貸款、綠色債券和綠色表外融資）余額1.5萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)17.2%。其中，全省依托生態(tài)環(huán)保項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，持續(xù)加大對(duì)“環(huán)保貸”產(chǎn)品投入，已累計(jì)為347個(gè)項(xiàng)目投放貸款220.64億元。

 

在提升綠色金融發(fā)展質(zhì)量的道路上，面臨著綠色項(xiàng)目的認(rèn)定模式和口徑不統(tǒng)一、綠色資金運(yùn)用的監(jiān)督和評(píng)估機(jī)制不完善、綠色金融區(qū)域性標(biāo)準(zhǔn)體系亟待進(jìn)一步優(yōu)化等問(wèn)題。

 

因此，如何進(jìn)一步優(yōu)化金融資源有效配置，讓更多投資信貸進(jìn)一步向綠色發(fā)展傾斜？同時(shí)甄別“偽綠色金融”？

 

精準(zhǔn)“識(shí)”綠并非易事。對(duì)此，《意見》提出要搭建綠色金融基礎(chǔ)性制度框架，包括研究制定全省綠色金融標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)實(shí)施方案，打造體現(xiàn)江蘇特色、有公信力的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系；以國(guó)家發(fā)展改革委等七部委《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2019年版）》為依據(jù)，研究細(xì)化江蘇綠色融資主體評(píng)級(jí)與認(rèn)證方法；建設(shè)綠色金融綜合服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融對(duì)接、政策宣介、信息采集、跟蹤督辦等功能高效集成等。

 

資本“助”綠，攪活一池春水

 

今年以來(lái)，江蘇多家金融機(jī)構(gòu)不斷推出綠色金融產(chǎn)品，比如蘇州農(nóng)商銀行成功投資江蘇省首單碳中和綠色債券，中標(biāo)金額4000萬(wàn)元；江蘇銀行推出全國(guó)首筆再貸款支持、掛鉤碳賬戶綠色貸款產(chǎn)品——“蘇碳融”，向泰州核潤(rùn)發(fā)放500萬(wàn)元貸款，支持光伏電站建設(shè)；中信銀行蘇州分行成功落地天順風(fēng)能的并購(gòu)貸款9000萬(wàn)元等。

 

“隨著綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提速，單一的綠色信貸已經(jīng)不能滿足需要，市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)都呼喚金融機(jī)構(gòu)加快創(chuàng)新多元化融資途徑。”業(yè)內(nèi)專家表示，今年以來(lái)，伴隨全國(guó)碳排放權(quán)交易市場(chǎng)上線交易，市場(chǎng)參與主體對(duì)價(jià)格發(fā)現(xiàn)、期限轉(zhuǎn)換、風(fēng)險(xiǎn)管理等需求將更加強(qiáng)烈，碳市場(chǎng)的金融屬性將進(jìn)一步得到激活。

 

《意見》提出，要堅(jiān)持創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品服務(wù)。除了加大綠色產(chǎn)品和服務(wù)供給，“拓寬綠色直接融資渠道、拓展綠色保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn)、健全綠色融資擔(dān)保體系”等成為下一步的工作重點(diǎn)。

 

主要包括，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新生態(tài)環(huán)境責(zé)任類保險(xiǎn)產(chǎn)品，探索綠色企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)；創(chuàng)新推廣碳中和債券、藍(lán)色債券和可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券等創(chuàng)新金融產(chǎn)品；鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和社會(huì)資本共同出資設(shè)立綠色產(chǎn)業(yè)擔(dān)保基金；支持優(yōu)勢(shì)綠色龍頭企業(yè)利用資本市場(chǎng)融資，開展并購(gòu)重組等“組合拳”。

 

此外，《意見》還提出，要鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)圍繞碳資產(chǎn)管理、資金清算、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方面為碳排放權(quán)市場(chǎng)交易主體提供融資融智服務(wù)，探索開展碳匯、核證自愿減排項(xiàng)目交易基礎(chǔ)工作。

 

防范風(fēng)險(xiǎn)，逐鹿綠色金融

 

實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)是跑一場(chǎng)“馬拉松”，而不是“百米沖刺”，這也督促著金融機(jī)構(gòu)加快轉(zhuǎn)型，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

 

對(duì)于銀行而言，修煉綠色發(fā)展內(nèi)功需要調(diào)動(dòng)起全身各個(gè)組織的機(jī)能，包括作為頂層設(shè)計(jì)和機(jī)制體制的“大腦”、精準(zhǔn)輸送金融活水的“血管”、指哪打哪、靈活可靠的“肢體”，還有更強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判和把控的敏銳“神經(jīng)”。

 

興業(yè)銀行總行綠色金融部總經(jīng)理助理陳亞芹認(rèn)為，“銀行面臨非常重要的挑戰(zhàn)就是如何預(yù)防雙碳目標(biāo)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整對(duì)存量資產(chǎn)帶來(lái)的沖擊。”

 

抗風(fēng)險(xiǎn)的第一步是打牢底層基礎(chǔ)。《意見》提出，逐步形成專項(xiàng)規(guī)模、專職團(tuán)隊(duì)、專屬產(chǎn)品、專業(yè)流程、專門風(fēng)控、專有考核的“六專”運(yùn)營(yíng)模式，提升綠色金融專業(yè)服務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

 

與此同時(shí)，《意見》還明確提出了“發(fā)揮監(jiān)管政策作用”與“完善內(nèi)部管理制度”。對(duì)內(nèi)，從建立綠色企業(yè)評(píng)價(jià)體系，適度提高綠色信貸不良率容忍度，到強(qiáng)調(diào)內(nèi)部考核引導(dǎo)；對(duì)外，《意見》更是給出了三大點(diǎn)指導(dǎo)意見，即重視金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露、提升金融機(jī)構(gòu)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理能力、化解和處置相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

 

也有專家建議，落實(shí)監(jiān)管信息和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)機(jī)制，通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，提升綠色金融宏觀審慎和微觀監(jiān)管數(shù)字化水平。

 

構(gòu)建和完善綠色金融體系是一個(gè)系統(tǒng)工程。《意見》要求，人民銀行南京分行牽頭并會(huì)同省地方金融監(jiān)管局做好綠色金融的組織協(xié)調(diào)和政策協(xié)同，擬定綠色金融年度工作計(jì)劃，分解細(xì)化各部門職責(zé)分工，建立督導(dǎo)考核制度，以此帶動(dòng)全社會(huì)對(duì)綠色金融的重視。